記者邊萬(wàn)莉北京報(bào)道10月13日，央行召開(kāi)2023年三季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)有關(guān)情況新聞發(fā)布會(huì)，并圍繞數(shù)據(jù)和宏觀形勢(shì)等熱點(diǎn)問(wèn)題回答了等媒體記者的提問(wèn)。中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)、新聞發(fā)言人阮健弘，貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾，宏觀審慎管理局局長(zhǎng)李斌出席了此次會(huì)議。

阮健弘表示，下階段，人民銀行將繼續(xù)精準(zhǔn)有力實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，充分發(fā)揮貨幣信貸的政策效能，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，不斷推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)好轉(zhuǎn)、內(nèi)生動(dòng)力持續(xù)增強(qiáng)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)1、企業(yè)中長(zhǎng)期貸款為穩(wěn)投資提供了較為充足的資金支持

(資料圖片)

數(shù)據(jù)顯示，前三季度人民幣貸款增加19.75萬(wàn)億元，同比多增1.58萬(wàn)億元。分部門(mén)看，住戶(hù)貸款增加3.85萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加1.75萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加2.1萬(wàn)億元；企(事)業(yè)單位貸款增加15.68萬(wàn)億元，其中，短期貸款增加3.99萬(wàn)億元，中長(zhǎng)期貸款增加11.88萬(wàn)億元，票據(jù)融資減少3355億元；非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少47億元。

阮健弘表示，分結(jié)構(gòu)看，企業(yè)貸款特別是企業(yè)中長(zhǎng)期貸款新增較多，為穩(wěn)投資提供了較為充足的資金支持；住戶(hù)貸款保持同比多增。具體看：一是金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，住戶(hù)經(jīng)營(yíng)貸款增加較多。前三季度，住戶(hù)經(jīng)營(yíng)貸款新增2.97萬(wàn)億元，同比多增6584億元，是住戶(hù)貸款同比多增的主要?jiǎng)恿Γ行еС至藗€(gè)體工商戶(hù)和小微企業(yè)主的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。二是居民消費(fèi)需求回升，推動(dòng)短期消費(fèi)貸款增加。前三季度，住戶(hù)部門(mén)短期消費(fèi)貸款新增4600億元，同比多增3493億元。2、98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)

鄒瀾表示，降低存量房貸利率工作已基本接近尾聲。8月31日相關(guān)政策發(fā)布后，金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)決貫徹落實(shí)金融為民理念，從與客戶(hù)共生共榮的角度出發(fā)，積極主動(dòng)研究推動(dòng)以市場(chǎng)化方式讓利客戶(hù)，分門(mén)別類(lèi)不斷細(xì)化具體執(zhí)行措施。

目前，絕大多數(shù)借款人均已第一時(shí)間享受到了實(shí)惠。9月25日到10月1日實(shí)施首周，有98.5%符合條件的存量首套房貸利率完成下調(diào)，合計(jì)4973萬(wàn)筆、21.7萬(wàn)億元。調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)于其他還需借款人提供證明材料、銀行予以認(rèn)定的情況，主要銀行也將在一個(gè)月內(nèi)完成調(diào)整。

鄒瀾表示，我們注意到，對(duì)相關(guān)工作執(zhí)行情況及效果，社會(huì)公眾十分關(guān)注，很多媒體也作了很好的跟蹤報(bào)道，有很多真實(shí)生動(dòng)的案例。老百姓普遍反映，存量房貸利率降低，明顯減少了利息負(fù)擔(dān)，降低了提前還貸的動(dòng)力，增加了投資和消費(fèi)的信心和能力，特別是對(duì)前期在利率較高時(shí)購(gòu)房的工薪階層和個(gè)體工商戶(hù)，效果尤為明顯。存量房貸利率調(diào)整顯著影響整個(gè)合同期限的利息支出，預(yù)計(jì)此項(xiàng)措施的效應(yīng)將持續(xù)發(fā)揮，并逐漸惠及整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。3、貨幣政策將繼續(xù)做好逆周期調(diào)節(jié)

今年以來(lái)人民銀行精準(zhǔn)施策、持續(xù)發(fā)力，不斷推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)回升向好。尤其是8月以來(lái)，進(jìn)一步加大了逆周期調(diào)節(jié)力度，著力擴(kuò)大內(nèi)需，有效提振信心，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力的支持。具體看，一是保持總量合理較快增長(zhǎng)；二是發(fā)揮利率政策作用，穩(wěn)步有效激發(fā)市場(chǎng)需求；三是運(yùn)用好貨幣信貸工具優(yōu)化貸款投向；四是綜合施策積極應(yīng)對(duì)人民幣匯率貶值壓力。

“政策組合拳效果持續(xù)顯現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)金融循環(huán)不斷暢通。金融支持穩(wěn)固有力，金融數(shù)據(jù)總體不錯(cuò)?！编u瀾表示，總的看，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)向好的基本面依然堅(jiān)實(shí)，在全球大型經(jīng)濟(jì)體中繼續(xù)保持領(lǐng)先。下階段，人民銀行將進(jìn)一步實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，密切觀察前期政策效果，加快推動(dòng)政策生效。貨幣政策應(yīng)對(duì)超預(yù)期挑戰(zhàn)和變化還有充足空間和儲(chǔ)備，將繼續(xù)做好逆周期調(diào)節(jié)，為激活經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力和活力營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。4、預(yù)計(jì)四季度信貸增長(zhǎng)將繼續(xù)保持平穩(wěn)

數(shù)據(jù)顯示，9月末，社會(huì)融資規(guī)模余額372.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9%，增速與上月末持平。前三季度，社會(huì)融資規(guī)模的增量是29.33萬(wàn)億元，同比多1.41萬(wàn)億元。阮健弘表示，“這個(gè)同比多是在上年基數(shù)較高的情況下依然保持多增，為經(jīng)濟(jì)的回升向好創(chuàng)造了適宜的貨幣金融環(huán)境?！?/p>

她進(jìn)一步指出，從結(jié)構(gòu)上看，主要有以下特點(diǎn)：一是金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度較大。前三季度，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加19.52萬(wàn)億元，同比多增1.55萬(wàn)億元。二是表外融資有所恢復(fù)，信托貸款、未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票多增較多。三是政府債券融資保持平穩(wěn)增長(zhǎng)。四是企業(yè)直接融資有所減少。

阮健弘表示，下階段，人民銀行將繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，增強(qiáng)信貸總量的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，保持貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速同名義GDP增速相匹配，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)向好。預(yù)計(jì)四季度社會(huì)融資規(guī)模和信貸增長(zhǎng)將繼續(xù)保持平穩(wěn)。5、當(dāng)前系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健

9月22日中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局發(fā)布2023年系統(tǒng)重要性銀行名單，一共是20家銀行，包括了6家國(guó)有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和5家城市商業(yè)銀行，這是我國(guó)連續(xù)第三年更新發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單。這20家系統(tǒng)重要性銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)占到我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的61%，占到金融業(yè)總資產(chǎn)的55%。

李斌表示，當(dāng)前系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)總體穩(wěn)健，在金融體系中起到了穩(wěn)定器和壓艙石的作用。截至今年6月末，系統(tǒng)重要性銀行平均不良率是1.27%，核心一級(jí)資本充足率、資本充足率分別是10.57%和15.65%，撥備覆蓋率達(dá)到了246%，保持了較高的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

他認(rèn)為，總的來(lái)看，系統(tǒng)重要性銀行的評(píng)估認(rèn)定和附加監(jiān)管工作穩(wěn)步推進(jìn)，取得了積極成效。目前《系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)公司評(píng)估辦法》也已經(jīng)完成了公開(kāi)征求意見(jiàn)等相關(guān)程序，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局正在積極推進(jìn)有關(guān)工作，穩(wěn)步擴(kuò)大宏觀審慎管理的覆蓋范圍。下一步金融管理部門(mén)將進(jìn)一步發(fā)揮好宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管的合力，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，不斷夯實(shí)金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。6、市場(chǎng)主體的預(yù)期正在提振

阮健弘表示，今年以來(lái)，人民銀行加大宏觀政策調(diào)控力度，更好發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)的雙重功能，著力擴(kuò)大內(nèi)需、提振信心，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力的支持。一是消費(fèi)信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)、存量房貸利率明顯下降，增加居民可用于消費(fèi)的資金，有效提升居民消費(fèi)的能力。二是企(事)業(yè)單位中長(zhǎng)期貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，為穩(wěn)投資提供了資金支持。

“同時(shí)，我們注意到，隨著金融促消費(fèi)、穩(wěn)投資系列政策效應(yīng)的不斷釋放，以及經(jīng)濟(jì)運(yùn)行積極因素的不斷積累，市場(chǎng)主體的預(yù)期正在提振。”阮健弘指出，三季度，人民銀行編制的居民家庭消費(fèi)預(yù)期指數(shù)為56.4%，比上季上升0.5個(gè)百分點(diǎn)，表明居民的消費(fèi)信心回升；企業(yè)固定資產(chǎn)投資指數(shù)為50.6%，比上季上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，表明企業(yè)的投資意愿也出現(xiàn)回升。7、中美利差只是影響匯率的因素之一

鄒瀾表示，近幾個(gè)月，受美元走強(qiáng)和國(guó)內(nèi)季節(jié)性購(gòu)匯較多的因素影響，人民幣對(duì)美元匯率有所貶值。但人民幣對(duì)一籃子貨幣保持基本穩(wěn)定并略有升值，人民幣匯率總體上沒(méi)有偏離基本面。截至9月末，中國(guó)外匯交易中心人民幣匯率指數(shù)報(bào)99.55，較6月末上漲2.9%。其中人民幣對(duì)英鎊升值4.3%，對(duì)歐元升值3.9%，對(duì)日元升值3.5%，人民幣較其他非美元貨幣走勢(shì)偏強(qiáng)。

貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾：人民幣匯率外部壓力有望緩解，中美利差倒掛不是新問(wèn)題。應(yīng)當(dāng)看到，影響匯率的因素很多，中美利差只是其中之一。而且，中美利差是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的結(jié)果，匯率走勢(shì)根本上取決于經(jīng)濟(jì)基本面。

他認(rèn)為，總的看，人民幣匯率保持基本穩(wěn)定具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。人民銀行將把握內(nèi)外均衡。堅(jiān)持“以我為主”精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，同時(shí)保持人民幣匯率在合理均衡水平上基本穩(wěn)定。我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，既注重發(fā)揮市場(chǎng)決定性作用，也會(huì)堅(jiān)決對(duì)市場(chǎng)順周期、單邊行為進(jìn)行糾偏，堅(jiān)決對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序行為進(jìn)行處置，堅(jiān)決防范匯率超調(diào)風(fēng)險(xiǎn)。8、近期房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了積極的變化

針對(duì)市場(chǎng)關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域，鄒瀾表示，從供需兩端發(fā)力支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行。近一段時(shí)間，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)調(diào)整優(yōu)化首付比例、利率等房地產(chǎn)信貸政策，支持各地因城施策用好政策工具箱，更好滿(mǎn)足剛性和改善性住房需求；推動(dòng)降低存量房貸利率，減輕借款人利息負(fù)擔(dān)，支持投資和消費(fèi)；積極配合相關(guān)部門(mén)制定保障性住房建設(shè)、城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融配套政策，研究提供中長(zhǎng)期低成本資金支持，推動(dòng)構(gòu)建房地產(chǎn)業(yè)新發(fā)展模式。

鄒瀾表示，隨著各部門(mén)、各地方政策措施出臺(tái)落實(shí)，近期房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了積極的變化，高頻數(shù)據(jù)顯示的重點(diǎn)城市交易活躍度上升，銷(xiāo)售和市場(chǎng)預(yù)期均出現(xiàn)邊際好轉(zhuǎn)。從信貸數(shù)據(jù)看，主要銀行9月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款和個(gè)人住房貸款合計(jì)較上月多投放1000多億元，保持明顯回升態(tài)勢(shì)，信貸資金對(duì)在建項(xiàng)目建設(shè)竣工和住宅銷(xiāo)售的支持力度持續(xù)增強(qiáng)。9、提高利率政策的針對(duì)性和協(xié)同性

利潤(rùn)是銀行內(nèi)源性補(bǔ)充資本的重要來(lái)源。近年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)保持增長(zhǎng)，但凈息差持續(xù)收窄，利潤(rùn)增速也有所下降。2023年上半年，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)為1.25萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)2.6%，增速較上年同期低了4.5個(gè)百分點(diǎn)；凈息差為1.74%，同比下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)。

鄒瀾表示，這種情況下，既要保持銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性，又要推動(dòng)社會(huì)融資成本穩(wěn)中有降，必須提高利率政策的針對(duì)性和協(xié)同性。8月下旬以來(lái)，人民銀行立即實(shí)施了引導(dǎo)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下降、推動(dòng)降低存量房貸利率、指導(dǎo)銀行下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率等一系列利率政策。利率政策協(xié)同性的重要體現(xiàn)之一，在于銀行保持合理利潤(rùn)和融資成本穩(wěn)中有降兩個(gè)目標(biāo)的兼顧實(shí)現(xiàn)。

“人民銀行堅(jiān)持金融為民理念，綜合采取多種措施，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、維護(hù)金融穩(wěn)定、保障老百姓利益等多重目標(biāo)中尋求動(dòng)態(tài)平衡?！编u瀾表示，總的來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行保持合理利潤(rùn)，應(yīng)更多地借助市場(chǎng)發(fā)展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等途徑，持續(xù)兼顧好融資成本穩(wěn)中有降的目標(biāo)。10、預(yù)計(jì)三季度宏觀杠桿率總體保持平穩(wěn)

阮健弘表示，初步測(cè)算，今年二季度宏觀杠桿率為291%，比上年末高9.4個(gè)百分點(diǎn)，比一季度末高1.5個(gè)百分點(diǎn)。從三季度的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和債務(wù)增長(zhǎng)情況看，預(yù)計(jì)三季度宏觀杠桿率總體保持平穩(wěn)。今年以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好，高質(zhì)量發(fā)展扎實(shí)推進(jìn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的速度在主要經(jīng)濟(jì)體中處于領(lǐng)先地位。要客觀認(rèn)識(shí)到，疫情沖擊之后，經(jīng)濟(jì)恢復(fù)是一個(gè)波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的過(guò)程?？紤]到疫后國(guó)民經(jīng)濟(jì)循環(huán)恢復(fù)需要一個(gè)過(guò)程，一定程度上會(huì)強(qiáng)化債務(wù)增長(zhǎng)先于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的特征，宏觀杠桿率會(huì)有所回升。

她進(jìn)一步說(shuō)，應(yīng)當(dāng)看到，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的積極因素不斷增加。物價(jià)企穩(wěn)向好，7月以來(lái)CPI環(huán)比增速轉(zhuǎn)正，PPI同比降幅持續(xù)收窄，表明總需求在持續(xù)地恢復(fù)。企業(yè)的利潤(rùn)也在加快修復(fù)，8月規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)由降轉(zhuǎn)增，同比增長(zhǎng)17.2%，有助于提振企業(yè)的投資意愿。穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了更有力、更高質(zhì)量的支持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)整體好轉(zhuǎn)。預(yù)計(jì)下半年經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)，宏觀杠桿率保持基本穩(wěn)定。

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